Definitivní konec bankomatů: Tato věc je nadobro vymaže z našich ulic

Když jsem nedávno procházela kolem zavřené bankovní pobočky v centru Prahy, uvědomila jsem si, jak rychle se mění svět financí. Ještě před deseti lety byla představa života bez bankomatů absurdní. Dnes? Francie oznámila, že do konce roku 2026 klasické bankomaty zcela nahradí novou generací multifunkčních automatů. A není to jen francouzská záležitost – je to signál pro celou Evropu.

Proč banky opouštějí bankomaty

Důvod je překvapivě prozaický: peníze. Respektive náklady na jejich fyzickou podobu. Údržba bankomatů, logistika hotovosti, zabezpečení, pravidelné doplňování – to vše stojí banky miliardy ročně. Hotovost je pro bankovní domy paradoxně jednou z nejdražších služeb, které poskytují.

Francouzské banky proto spustily projekt hotovostní služby – síť nových automatů, které umožní nejen výběry, ale i vklady hotovosti a šeků. Od června 2025 jich má být tisíc, do konce roku 2026 celkem tři tisíce. K tomu přibude možnost vybírat hotovost přímo u obchodníků – bez poplatků za transakce mimo vlastní bankovní síť.

„Harmonizovaná mezibankovní síť zajistí, že klienti budou mít přístup ke svému obvyklému bankovnímu rozhraní,“

slibují francouzské banky. V praxi to znamená, že by mělo být jedno, u kterého automatu nebo obchodníka peníze vybíráte.

Česko už je na cestě

Může se zdát, že je to vzdálená francouzská záležitost. Jenže Česko patří mezi evropské lídry v bezhotovostních platbách – přes 85 až 90 procent transakcí už dnes probíhá bez fyzických peněz. Cash-back služby, tedy výběr hotovosti k nákupu, nabízejí řetězce jako Albert, Penny, Billa nebo COOP, a to až do výše 3 000 korun.

Pro většinu z nás je to pohodlné. Telefon v kapse nahradil peněženku plnou bankovek. České bankovní aplikace dnes umí okamžité platby, správu rozpočtu, investice, žádosti o úvěry i platby přes NFC nebo QR kódy. Váš telefon se stal bankou, peněženkou i platební kartou v jednom.

Kdo na tom prodělá?

Jenže ne každý má chytrý telefon. Ne každý umí s aplikacemi pracovat. A ne každý chce, aby banka věděla o každém jeho nákupu.

Pro seniory v odlehlých vesnicích, kde zanikají pobočky i bankomaty, může být přístup k hotovosti existenční otázkou. Banky čelí obviněním z takzvané „bankovní desertifikace

– vytváření oblastí, kde prostě není možné se k penězům dostat. Nové multifunkční automaty by měly tuto mezeru zaplnit, s kapacitou 2 500 až 3 000 výběrů měsíčně. Ale bude to stačit?

Banky slibují asistenci na pobočkách, programy digitální gramotnosti, uživatelsky přívětivá rozhraní. Realita však často vypadá jinak – zavřená pobočka, nefunkční automat, přetížená linka podpory.

Soukromí jako vedlejší oběť

A pak je tu otázka, o které se mluví méně, ale která je možná nejzásadnější. S koncem hotovosti končí i anonymní transakce.

Plná digitalizace plateb otevírá bankám možnosti, o kterých se jim dříve nesnilo. Data o každém nákupu, každé platbě, každém převodu. Personalizace služeb, cílený marketing, přesnější hodnocení rizik – ale také pocit, že někdo neustále sleduje, za co utrácíte.

GDPR a směrnice PSD2 sice chrání osobní údaje a vyžadují souhlas pro sdílení dat s třetími stranami. Evropská centrální banka dokonce navrhuje digitální euro s určitou mírou soukromí pro menší transakce. Ale úplná anonymita? Ta je v digitálním světě prakticky nemožná – mimo jiné kvůli předpisům proti praní špinavých peněz.

Bezpečnost jako nikdy nekončící závod

S digitalizací rostou i rizika. Phishingové útoky, ransomware, malware v mobilních aplikacích, krádeže identity. Banky investují do víceúrovňového ověřování, biometrie, umělé inteligence pro detekci podvodů. Nová evropská regulace DORA (Digital Operational Resilience Act) tlačí na zvýšení odolnosti finančního sektoru.

Přesto je boj s hackery nekonečným závodem ve zbrojení. Každá nová ochrana přináší nové způsoby, jak ji obejít. A zatímco banky mají týmy expertů, běžný uživatel je často odkázán sám na sebe – a na svou schopnost rozpoznat podvodný e-mail od legitimní zprávy.

Co nás čeká

Mizení tradičních bankomatů není jen technologická změna. Je to symbol posunu k úplně jinému způsobu, jak přemýšlíme o penězích. Pro někoho zjednodušení, pro jiného hrozba vyloučení. Pro všechny pak ztráta určité formy svobody – svobody utratit peníze, aniž by o tom někdo věděl.

Francie ukazuje směr. Česko s vysokou mírou digitálních plateb nebude daleko pozadu. Otázka není, jestli se to stane, ale jak rychle – a jestli na to budeme připraveni. Všichni.